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リエ―RIE―

商社マン妻投資家

【投資スタイル】
丸投げ、自動化、プライベートカンパニー活用で節税、日本国外の金融機関へ資産分散で資産防衛
【投資先】
海外オフショア、海外ファンド、ヘッジファンド、海外ETF・個別株、投資信託、国内不動産

 

ご訪問いただきありがとうございます。
リエと申します。
(以前はDAHLA(ダリア)というハンドルネームでブログを書いていました。)

 

夫婦で資産6億円をめざし、主婦業の傍ら投資家として多方面への投資を行ったり、副業したりと、コツコツ不労所得を得る仕組みづくりをしています。

投資家としての経験や金融機関勤務時代の法人融資・会計の知識を生かし、プライベートカンパニー(個人の資産管理をするための会社)を活用した資産形成をしております。

 

当ブログは、

  • 海外投資やプライベートカンパニーを活用した資産形成・資産防衛
  • 【手間と運用効果のバランス】を追及した投資方法
  • ひとり起業で効率よく収入の柱を増やすために実践していること

などをご紹介するブログです。(自分自身の備忘録もかねています)

 

このプロフィールページには、自己紹介も兼ねて、わたしの経験や知識に基づく、資産形成において大切なこと・役に立つであろうことのエッセンスをまとめました。

リエ
少し長くなりますが、最後までお付合いいただけると嬉しいです。

 

経歴&投資歴

2009年
東京都内の私立大学を卒業後、某メガバンクへ総合職として入行。
会社の先輩のアドバイスで自動積立定期・財形・毎月分配型の投資信託で人生初の資産運用を開始。

2013年
セゾン投信で運用開始。
マイナス運用が続いていた毎月分配型の投資信託を損切り。

2014年
商社マンの夫との結婚を機に退職。東南アジアで海外駐在。
日本に住民票がないと国内の証券口座を維持できないことを初めて知り、セゾン投信を泣く泣く売却(泣)

2015年
駐在先で大学へ進学。
語学を学び、フリーランスの翻訳家を志すも、語学が好きではないことに気付き(←笑)、断念。
卒業後、現地の大学で日本語講師として教鞭を執る。

2017年
投資家として本格的に勉強・活動を開始。
香港でオフショア保険を契約。老後資金1億円を確保予定。
駐在していた国で年利5.5%の高金利外貨預金投資を始める。

2018年
資産運用法人を設立。法人名義での金融投資を開始。
タックスプランニングで運用益にかかる税金を節税。

日本へ本帰国。
某起業メディアの運営に携わる。

仮想通貨への投資を開始。
とある仮想通貨系の投資案件で失敗。独身時代の貯金の半分が飛ぶ(号泣)

2019年
日本株の個別株のトレードにチャレンジするも、株価が気になって生活が楽しくないことに気付き撤退。
ヘッジファンド・EXIAへの投資を開始。月間平均配当利回りは驚異の3%。

2020年
国内不動産投資を開始。節税効果は200万円以上。

資産形成に関するブログ運営・情報発信を開始。

海外証券会社での高配当株投資を開始。
堅実な個別株を定期的にリバランス。目線は利回り6~8%を目指す。

投資スタイル

  1. 資産形成は「堅実」な手段を選ぶ
  2. 『世界経済の成長』に乗っかって長期で資産を育てる
  3. 収入の一部を毎月運用に回す
  4. 運用はプロに任せる
  5. 『税金』をコントロールする
  6. 日本国外への資産分散で「本当の意味での」リスク管理

リエの資産形成は、世界のお金持ちたちの資産形成スキームを参考しています。

学生時代から金融や経済に興味があり、いろいろな投資にトライしてきました。
投資歴を見て頂くとわかると思いますが失敗も結構しています…泣

でも、だからこそ自信をもってお伝えできるのは、地味だけど、
結局は昔から資産家たち(投資の先輩)が実践したきた方法が一番だということです。

では、お金持ちたちはどうやって資産積み上げているのか?
その答えは『世界経済の成長』・『積立投資』・『長期運用』・『税金』にあります。

過去の経験を生かし、現在は税理士の先生の指導のもと、プライベートカンパニーの活用による節税で手元に残るキャッシュ(現金)を増やし、そのキャッシュを再投資へ回して複利効果でゆきだるま式に資産が増える仕組みをつくっています。

そのほかにも、オフショア投資や海外金融機関を上手に活用することで、アセットアロケーションの分散だけではなく、預け先の国も分散して資産防衛もしつつ、日本の金融機関からは投資できない優れた商品や銘柄に投資しています。

 

投資先

現在の主な投資先5つをご紹介します。
攻めと守り・国内と国外をバランスの良い配分で、タックスプランニングによる節税で資金効率の良い方法を組み合わせています。

 

1. 海外オフショア投資

海外オフショア投資イメージ画像

投資タイプ:守り、海外金融機関
名義:個人名義

 

オフショアという投資の利益に税金がかからない地域の保険を契約しています。

オフショアは富裕層なら必ずと言っていいほど活用している王道の金融投資センターです。以前、英国のエリザベス女王がマン島に資産を保有していることも話題になりましたね!

オフショア保険は、保険という性質上、手堅く運用されているものも多く、商品・IFA(運用・管理をしてくれる代理店)選びさえ間違えなければ資産形成の基礎・日本国外の資産形成として「守りの資産」として最適な商品だとリエは考えています。

実際、我が家も債券・株式のバランスが良いもの2本と新興国などの成長を取り込んだ株式運用のもの1本の計3本のオフショア保険に分散して加入しており、老後1億円分の資産形成が手堅くできるよう設計しており運用も順調です。

積立もクレジットカード対応してる商品がほとんどなので、海外送金などの手間なく、カードのポイントもたまり、日本国外での資産形成ができるため、日本に何かあった際のリスクヘッジ対策も簡単にできるのも大きなメリットです。

中には手数料が高いなどイマイチな商品や、運用が上手でないIFA(運用・管理をしてくれる代理店)、手数料目当ての仲介者も存在します。

よくネットで悪い口コミや評判、詐欺などと言われているのはそのためで、オフショア商品自体は詐欺ではありません。

オフショア商品の保険会社は日本の保険会社よりも世界的に会社としての格付が高く、財務体質もしっかりしています。

リエ
「オフショア投資に興味があるけど、誰に相談したらいいかわからない」、「自分の契約している商品が大丈夫か不安だ」という方は一度リエにLINEまたはメールでご連絡ください。

 

2. 国内不動産

不動産投資イメージ画像

投資タイプ:守り、国内不動産会社
名義:個人名義

 

夫の節税対策および手堅い資産形成のため、ワンルームマンション投資をしています。

ローン(借金)は怖い!と思う方もいるかもしれませんが、不動産投資は、銀行が金融投資と違い、銀行がお金を貸してくれる投資です。自分の手元資金を使わず、ローンを上手に活用し、手元資金は全額、金融投資に回すことで資金効率を最大化できます。

夫の商社マン(サラリーマン)という属性を生かして、今後も不動産はレバレッジをきかせてフルローンで購入する予定です。

「ワンルームは儲からない」「危険だ」などと、あおるような記事も散見されますが、利回りはそこそこでも、外国人投資家も好むような、都心や主要都市などの地価が上がるエリアで駅近の価値の上がる物件を購入すればワンルーム投資はとても手堅く、購入後は業者に丸投げできるので、本業で忙しいサラリーマンには最適です。

  • 出口戦略までしっかり計算
  • 利回りが低くても価値の上がる物件
  • 悪質な不動産業者から買わない

この3つのポイントさえしっかり押さえていれば大丈夫です。

逆に高利回りにつられて変な物件、不当に不動産業者が利益を上乗した割高な物件などを何件も購入してしまうと買ってしまうと、リカバリーが難しくなります。

そして「良い業者さんを見つける」は成功に不可欠です。
リエ自身、不動産業者選びは重要だということを銀行員時代の経験からわかっていたので、本当に良い不動産業者さんに巡り合うまでの約2年間は、セミナーやスクールに通いつめました。
(夫には言えませんが、5~60万円はかかっています笑)

ありがたいことに、最終的には成功している先輩サラリーマン投資家さんに信頼できる方をご紹介いただいて不動産投資をスタートすることができました。

 

リエ
不動産投資は金融投資に比べて情報がクローズドなので、人脈やコネが重要になってきます。「あれ?」と思ったら、不動産投資で成功している方に相談してみましょう!

 

3. 投資信託(インデックスファンド・アクティブファンド)

投資タイプ:攻めと守りの中間、国内金融機関
名義:法人名義

金融投資は、海外駐在・海外移住・相続も視野にプライベートカンパニーを活用し、法人名義で行っています。投資資金は夫の月々の給与(+ボーナス)を原資とし、個人から法人へ貸付ける形をとっています。

内訳は、

  • S&P500、NASDAQに連動するインデックスファンド
  • 世界経済に投資する株式100%のアクティブファンド

に投資しています。

国内不動産やヘッジファンドが円建て投資のため、資産分散のため、投資信託は外国株式・外貨建て(為替ヘッジなし)のものを選んでいます。

海外ETFの方が信託報酬が安くて良い反面、米国ETFは利益のうち10%が必ず源泉徴収されてしまうことや、配当に課税がされるため運用効率は下がります。

最終利益の最大化を狙うのであれば優れた低コストインデックス投信やインデックスを上回る成績のアクティブ投信を活用すれば、配当の繰延効果、法人名義でのタックスプランニングのしやすさ、管理の楽さなど、トータルでは投資信託に軍配が上がります。

 

4. ヘッジファンド(エクシア)

エクシア投資イメージ画像

投資タイプ:攻め、国内ヘッジファンド
名義:法人名義

こちらも税制上有利な法人名義で投資しています。

エクシアは大部分がFX運用のファンドで投資方針【世界経済の成長に乗っかる】とは合わないのですが…

 

それをぶっちぎるほどの好成績なので笑

 

今までいろいろな投資にチャレンジしてきましたが、会社自体もしっかりしていてここまで手間いらずで好成績なファンドは初めてです!

 

もちろん、ヘッジファンドなのでリスクはありますが、それは株式や投資信託へ投資するのも同じこと。

オフショア保険、不動産投資で守りの資産固めはしっかりできているので、こういった攻めの投資にも資産を分散し、資産を大きく増やすことができています。

 

5. 海外ETF・個別株、オプション

株式投資イメージ画像

投資タイプ:攻め、海外金融機関
名義:個人名義

本来手間のかかる個別株投資は好みではないのですが…
アメリカの証券会社で米国株・オプション投資を実験的に始めました。

 

なぜなら、ウォーレン・バフェットさんをはじめ、アメリカの著名な投資家たちはみんな個別株投資に加え、オプション取引で巨万の富を築いているからです。

 

銘柄選定のスクリーニングルールさえしっかり作れれば、月1の見直しでほぼ機械的にできそうです。

これはまだ検証の段階で、リエの趣味の範囲でもあるので、自分のおこずかいの範囲で行っています。

 

収入の柱を増やす『ひとり起業』

プライベートカンパニーは基本的には資産運用・資産管理のための会社です。

でもせっかく作った”箱”を活用しないのはもったいないので、複数の収入の柱をつくるべく、投資以外の事業(副業)もしています。

ただし、【無理のない範囲】=【楽しい起業】でです。

 

日本に帰国して2年くらいは、まわりの先輩経営者さんから色々なアドバイスやお仕事のお話を頂いて忙しくしていました。
起業家としてどう動くべきか分からず、とりあえず頂いた仕事は断らずにやる!というスタンスだったからです。

でも家事と仕事に追われるうちに、ストレスをため、「人生を楽しめてない」ことに気付き、それまで関わっていた事業から撤退し、営業やお付合いのための会食もやめました。

 

起業についても数々の周り道、失敗を経験した結果、今は、以下の条件でできることに絞っています。

  1. 自分の好きなこと、興味のあること、ストレスなく勉強できる分野にしぼる
  2. 自分のライフスタイル、余暇の時間を崩さない範囲でできる
  3. 自分のペースでできる

現在は頂いたご縁を大切に、ご紹介をメインに少人数制の資産形成コンサルタントとして活動しています。

時間に余裕を持つことで、以前よりもひとりひとりのお客様とじっくりと向き合ったり、サービス向上のために勉強することができ、幸せを感じながらお仕事ができるようになりました。

 

ひとり起業の良いところは、自分のすきなこと・自分のために勉強したことを、その知識や知恵を必要としている誰かに教えて役に立つことで、お仕事=収入の柱になります。

また、サービスやお客様、お客様との人間・信頼関係は自社に帰属するので、自分の資産になっていきます。

そしてその過程を通して得た経験や知恵、人脈は誰にも奪えない自分だけの特別な資産になります。

成功する資産形成の秘訣

  1. 投資はチームで行う
  2. 優秀な担当者を厳選する
  3. 良い担当者は成功者(先達)から紹介してもらう
  4. サラリーマンは辞めない
  5. 継続は力なり

1日は24時間しかないので、全ての投資対象について自分で全部を調査し、把握し、選定することはほぼ不可能です。

そこで頼りになるのが各分野のプロフェッショナル達です。

しかし、一見さんではなかなか良い担当者さんには巡り合えません…。

リエは成功している先輩方に優秀な担当者はどんどん紹介してもらい、オフショア投資なら○○さん、不動産なら△△さん…と各分野のエキスパートを厳選しています。

 

そして、サラリーマンは辞めない、これは意外と重要です。

サラリーマンは不自由なこと、税制的に不利だったりデメリットもあるけれど、社会的な信用や福利厚生、何より継続して給与というキャッシュが安定的に入ってくるという大きなメリットがあります。

今の時代、スモールビジネスであれば、副業でそこそこ稼ぐこともできます。
一等地の手堅いワンルームマンション投資ができるのもサラリーマンだからこそ。

 

  • サラリーマンとして手堅くキャッシュを得つつ、
  • プライベートカンパニーで節税&副業(ひとり起業)、

 

このふたつの活用で資産を積み上げていくのがおすすめです。

 

 

無料相談について

  • リエがブログ内で紹介している投資先についての相談
  • 資産運用についての質問・相談
  • プライベートカンパニーの活用方法

などなど、

 

「わたしの経験が少しでも誰かの役に立ったらうれしいな」
「投資のことを相談し合える仲間がほしいな」
「この投資オタクの情熱を誰か受け止めてっ!(笑)」

 

という思いから、LINEメールでのご相談、ブログの感想を受け付けています。

リエ
投資のことでも、もちろんそれ以外のことでも、
お気軽にご連絡くださるとうれしいです!

 

有料サービスについてはこちら

リエ Q&A

出身地は?
夢の国ディズニーランド県・千葉です。最近はディズニーより房総の温泉でしっぽりの方がテンション上がるようになってきました(笑)
リタイア後のプランは?
若いうちに資産形成を済ませて、将来的には、リタイアした夫と海外移住をし、その国を拠点に世界中をのんびり旅行する生活を送りたいと思っています。
ペットはいる?

ゴールデンハムスターを飼っています。我が家のお姫様です♡

どんな性格?
基本的にはめんどくさがり・のんびりマイペースです。あと豆腐メンタル(笑)
休日の過ごし方は?
本を読んだり、テレビを見たり、のんびり過ごしてます。(あれ?平日と一緒?笑)
夫とおでかけするときは、美術館、本屋さん、ゴルフの打ちっぱなし、美味しいものを食べに行くことが多いです。
好きなモノは?
紅茶、旅行、美味しいもの、貴金属(笑)です。
TWGの紅茶を愛飲してます♡
あとやっぱり女性はキラキラが好きですよね~(夫よ、頑張れ!笑)
苦手なモノは?
マウンティングしてくる人、否定的な人、虫。
他人を妬んだり、攻撃しても幸せにはなれません。そんな時間があったら自分が幸せになるために使いましょ!と言いたい。
好きな言葉は?
「人生を楽しむ」「小さな幸せを大切にする」「楽ちん」「効率化」

 

さいごに

投資は一朝一夕で成果が出るものではありません。

毎月コツコツ資産をお金を積み上げたものがやがて大きな資産となります。

でも一度仕組化してしまえば、投資は不労所得です。

 

ひとり起業も同じです。自分の好きなこと・自分のために勉強したことを楽しみながら誰かにのために役立てることで資産にすることができます。

 

手間をかけずにできる資産形成で一緒にハッピーな人生を送りましょう♡

 

 

リエ
最後までお読みいただきありがとうございました!