オフショア投資とは?日本国外の資産形成・守りの資産として最適
こんにちは、ダリアです♡
ご訪問ありがとうございます。

みなさんは、金融ガラパゴス日本を出ると、利回りの良い金融商品がゴロゴロあるのをご存じですか?
いわゆるオフショア保険もそのうちの一つです。

日本の商品と比較すると信じられないかもしれませんが、堅実な商品でも投資元本が4倍、5倍になるのは当たり前です。

【オフショア投資とは】日本国外の資産形成・守りの資産として最適です

金融オフショア地域とは、投資にかかる税金がかからない地域のことをいいます。

投資利益に税金がかからないため、日本で投資するよりも複利効果が高く、長期運用すると運用効率がとても良いのが特徴です。

有名なのは、香港、シンガポール、マン島などです。
その中でも香港は地理的にも日本から近いため、日本人がオフショア投資をするには適したエリアです。

ちなみに、オフショア保険が保険商品という形をとっているのは、保険のスキームを使うと税制的に有利になためです。

また保険という性質上、手堅く運用されているものも多く、商品・IFA選びさえ間違えなければ資産形成の基礎・日本国外の資産形成として「守りの資産」として最適な商品だとダリアは考えています。

 

 

DAHLIA

IFAとは独立系ファイナンシャル・アドバイザー(Independent Financial Advisor)の略で、運用・管理をしてくれる代理店のことですよ

ネコちゃま
香港なら日本から近いし、街中がTax Freeだからお買い物も楽しめていいわね

 

ダリアも契約しています

実際に、我が家も3本のオフショア保険を契約しています。

 

【夫の死亡保険として】
債券・株式のバランスが良く、死亡保障が少し厚めのもの

【ダリアの個人年金代わりとして】
債券・株式のバランスが良く、子供や孫の代まで名義書き換えができ、個人年金としても遺産としても残せるもの

【老後資金の形成として】
新興国などの成長を取り込んだ株式運用のアクティブファンド型のもの

 

それぞれ目的別の商品に分散しており、老後1億円分の資産形成が手堅くできるよう設計しています。

 

ただし、商品日本国内の保険会社の商品にも良し悪しが存在するように、オフショア保険商品も良い商品・イマイチな商品の両方が存在します。

加えて、IFAに運用を任せる商品の場合、IFA選びもとても重要です。
(中には保険会社運用・インデックス運用の商品もあります)

日本国外での資産形成ができるため、日本に何かあった際のリスクヘッジ対策も簡単にできるのも大きなメリットです。

 

DAHLIA
適切な商品・IFA選びさえできれば、あとはほったらかしでどんどん資産が積み上がっていくので、面倒なことは苦手という方にもぴったりですよ!

イヌくん

それは楽チンでよいな!

でも海外の保険だと、支払いはどうすれば良いのかな…

 

DAHLIA

積立もクレジットカード対応してる商品がほとんどなので、海外送金などの手間なく、カードのポイントも貯まります。

我が家は貯まったポイントをマイルに変えて旅行代を節約してます♪

 

 

 

詐欺って聞くけど大丈夫?

結論から言えば、「大丈夫」です。

 

「ネットで悪い評判を見ました。詐欺じゃないか不安です…」
という質問は本当によく聞かれます(笑)

 

 

中には手数料が高いなどイマイチな商品や、運用が上手でないIFA(運用・管理をしてくれる代理店)、手数料目当ての仲介者も存在します。

よくネットで悪い口コミや評判、詐欺などと書かれているのはそのためで、オフショア商品自体が悪いというわけではないんです。

 

その証拠に、オフショア地域で保険を販売している保険会社は日本の保険会社よりも世界的に格付けが高く、財務的にも安定しています。

つまり、日本生命や第一生命よりもきちんとした会社ということです。

 

検索すると、

「海外保険を契約して困っている方!あなたの海外保険買い取ります!」

なんて業者があります。

少し冷静に考えれば、本当に悪い商品だったらわざわざHPまで作って買い取る必要ありますか?

経費をかけても、買い取った方が利益になるからこういう業者が存在するんです。

 

そう考えると、ネットの悪評もこういう業者の自作自演の可能性もありますよね。

 

これを理解できていない方がとても多く、業者の不安をあおるような広告、海外投資に明るくないブロガーさんやFPの書いた記事などに踊らされてしまうのはとてももったいないと感じています。

 

まとめ

  • オフショア投資とは、金融投資の利益に税金がかからない地域での投資
  • 日本での投資に比べて複利効果が高い
  • 保険だから手堅いものが多く「守りの資産形成」に最適
  • 商品選び・IFA選びが重要
  • 日本国外での資産形成ができる
  • 世界的に格付けの高い保険会社が多く詐欺ではない
今日はオフショア投資の基礎知識について解説してみました。
「オフショア投資に興味があるけど、誰に相談したらいいかわからない」
「自分の契約している商品が大丈夫か不安だ」
という方は一度ダリアにLINEまたはメールでご連絡ください。
Best wishes for your happiness♡

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